Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО «ГУТА-БАНК» на уровне ruB+, со стабильным прогнозом

Москва, 12 сентября 2022 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО «ГУТА-БАНК» на уровне ruB+, со стабильным прогнозом. 

Кредитный рейтинг АО «ГУТА-БАНК» был впервые опубликован 08.06.2012. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 24.09.2021.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current/ (вступила в силу 19.07.2022). 

Рейтинг кредитоспособности обусловлен слабой оценкой рыночных позиций банка, сильной позицией по капиталу, низкой рентабельностью бизнеса, адекватными качеством активов и ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

АО «ГУТА-БАНК» специализируется на обслуживании предприятий аффилированной многопрофильной группы компаний, включающей в себя в основном предприятия производственной сферы, отраслей управления недвижимым имуществом и здравоохранения. Банк представлен головным офисом и одним дополнительным офисом в г. Москве. 

Слабые рыночные позиции банка. В силу специализации клиентская база банка как в активных, так и в пассивных операциях в основном представлена аффилированными компаниями, их сотрудниками и контрагентами. По состоянию на 01.02.2022 банк занимал 187-е место по величине активов в рэнкинге «Эксперт РА». Уровень диверсификации бизнеса по активам рассматривается как низкий, что во многом обусловлено значительной долей высоколиквидных вложений в структуре баланса. С учетом высокого уровня резервирования по кредитному портфелю величина нетто-кредитного риска, приходящегося на стороны, имеющие признаки аффилированности с банком, находится на приемлемом уровне. 

Сильная позиция по капиталу при низкой рентабельности бизнеса. На протяжении нескольких последних лет банк стабильно поддерживает высокий уровень достаточности капитала, что обуславливает его высокую устойчивость к потенциальной реализации кредитных рисков. При этом умеренно высоким по состоянию на 01.08.2022 остается соотношение крупнейшего кредитного риска к нетто-активам. На финансовый результат во 2пг2021 оказало давление досоздания резервов на возможные потери в связи с увеличением объемов кредитования ключевых клиентов. По итогам работы за 8мес2022 банком перевыполнены плановые показатели по прибыли, руководство банка предполагает, что плановые годовые показатели также будут превышены. 

Адекватное качество активов. Основная часть активов банка приходится на краткосрочные высоколиквидные компоненты (остатки на бирже, рынке МБК, денежную наличность и её эквиваленты). Кредитный портфель ЮЛ и ИП за истекшие 12 месяцев несколько увеличился, розничный кредитный портфель показал отрицательную динамику. Для ссуд бизнесу отчасти из-за формальных критериев 590-П характерна высокая доля 4-5 категорий качества, просроченная задолженность по данным кредитам при этом отсутствует. Уровень просроченной задолженности по ссудам ФЛ является стабильно высоким (просроченная задолженность была сформирована в периоды, когда банк активно развивал розничное направление). Негативное влияние на рейтинг оказывает низкий уровень обеспеченности кредитного портфеля, однако по ожиданиям руководства банка, в ближайшем будущем степень обеспеченности залогами должна показать некоторый рост. 

Адекватная ликвидная позиция. Для банка во многом в силу расчетной специализации характерно поддержание значительного запаса мгновенной и текущей ликвидности. Основным источником фондирования выступают средства ЮЛ, при этом ресурсная база слабо диверсифицирована по кредиторам. Мы также традиционно отмечаем повышенную волатильность остатков на счетах крупнейших клиентов банка, которая во многом связана с сезонностью их бизнеса. 

Консервативная оценка корпоративного управления. Уровень корпоративного управления в целом соответствует масштабам деятельности банка и поставленным перед ним стратегическим задачам. Давление на оценку бизнес-процессов и риск-процедур оказывают недостаточная независимость управленческих решений от бенефициаров банка. В банке действует стратегия развития на 2022-2023 годы, согласно которой предполагается продолжение работы по инвестиционным проектам совместно с аффилированными структурами. Ожидается, что это позволит увеличить спрос на эквайринговые услуги и инкассацию банка, расширить сеть банкоматов и клиентскую сеть за счет предоставления банковских услуг в местах реализации данных инвестиционных проектов. 

Полная версия пресс-релиза размещена на сайте рейтингового агентства «Эксперт РА»,

https://raexpert.ru/releases/2022/sep12a.